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特約の選び方

個人年金保険 比較

個人年金保険の特約を選ぶときの大事なポイントは貯蓄性は変わらないかです。個人年金保険の特約についてそれぞれ詳しく見ていきましょう。

個人年金保険料税制適格特約

個人年金保険料税制適格特約とは、生命保険料控除において個人年金保険も控除の対象とするための特約です。個人年金保険を生命保険料控除の対象とするには5つの条件を満たす必要があり、その条件を満たした場合、個人年金保険料控除の対象とすることができます。

・個人年金保険料税制適格特約を付けていること
・年金受取人が契約者または契約者の配偶者のどちらかであること
・年金受取人が被保険者と同一であること
・保険料払込期間が10年以上あること
・確定年金の場合、年金支払開始年齢が60歳以上でかつ、年金受取期間が10年以上あること

保険料払込免除特約

保険料払込免除特約とは、保険の対象となる方ががん、心筋梗塞、脳卒中などの三大疾病となった場合に、保険料の払い込みが免除される特約で、個人年金保険以外の生命保険全般に付けることができる特約です。

保険料払込免除の対象となった場合でも、年金受け取り期間中は契約当初に設定した年金額を受け取ることができます。

個人年金保険の特約が分かりましたら、ライフプランシミュレーションを通して個人年金保険による備えが必要な時期、年金額を確認し、どのような個人年金保険が最適か確認してみましょう。

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